Gestione liquidità e cash flow per e-commerce
Un e-commerce paga quasi tutto prima di incassare: lo stock si ordina e si salda mesi prima che si venda, l'advertising si paga upfront a Meta e Google, e quando finalmente vendi il denaro non arriva subito — Amazon versa il payout circa ogni 14 giorni (con la riserva che trattiene), Stripe e PayPal hanno i loro tempi di accredito, il contrassegno arriva quando arriva. Il risultato è un ciclo di cassa rovesciato: il conto si svuota quando compri e si riempie con settimane di ritardo rispetto alle vendite.
Problemi concreti, risposte concrete
Ogni criticità del ciclo di cassa viene trasformata in un controllo semplice.
Il magazzino assorbe cassa prima che le vendite la restituiscano
Ordini lo stock, paghi il fornitore (spesso con acconto all'ordine e saldo alla spedizione), aspetti la merce, la vendi in 60-90 giorni: nel frattempo quel capitale è fermo sugli scaffali. Un riordino importante può prosciugare il conto per settimane, anche se il negozio sta vendendo bene.
Con Liquidero
Previsione sui payout reali, non sulle vendite a schermo
In Liquidero inserisci le entrate con le date in cui il denaro arriva davvero sul conto — il payout Amazon, l'accredito Stripe, il contrassegno — a mano o importando un CSV. La proiezione del saldo bancario mese per mese ti mostra il vero effetto dei ritardi di incasso, non il fatturato teorico del gestionale.
Payout ritardati di marketplace e PSP
Le vendite di oggi non sono cassa di oggi: Amazon liquida circa ogni 14 giorni e può trattenere una riserva, Stripe e PayPal accreditano con giorni di ritardo, il contrassegno viaggia con il corriere. Tra la vendita a schermo e l'euro sul conto passano una o due settimane — e il tuo gestionale mostra un fatturato che in banca ancora non c'è.
Con Liquidero
Uno scenario per il Q4, uno per ogni ipotesi di stock
«Q4 con stock anticipato a settembre», «Riordino minimo», «Lancio nuovo prodotto»: ogni scenario ha movimenti, categorie e previsioni separati, e passi dall'uno all'altro in un click. Vedi in anticipo quanto scende la cassa nei mesi di acquisto e quanto rientra con le vendite — prima di firmare l'ordine al fornitore.
Advertising pagato upfront e resi che tornano indietro
Meta e Google si pagano subito, il ritorno arriva dopo — se arriva. E una parte delle vendite torna indietro come reso: incassi che avevi già contato spariscono, mentre le fee e la logistica restano. Se la previsione non tiene conto di un tasso di reso realistico, sovrastimi la cassa ogni mese.
Con Liquidero
IVA in previsione con le scadenze giuste
Liquidero calcola IVA a debito e credito sui movimenti e la mette in previsione automaticamente, con vista mensile o trimestrale e la maggiorazione dell'1% sui versamenti trimestrali. L'IVA del Black Friday compare nella previsione di gennaio da subito, insieme alla stima di IRES e IRAP.
IVA sulle vendite da accantonare (e da versare quando il Q4 è finito)
Su ogni vendita matura IVA a debito che non è tua: va accantonata e versata alle scadenze. Il paradosso del Q4 è che l'IVA sul picco di novembre-dicembre si versa a gennaio, il mese in cui le vendite calano e i resi post-natalizi aumentano. Chi non la mette in previsione la scopre nell'F24.
Con Liquidero
Flo AI risponde sui numeri del tuo negozio
«Cosa succede alla cassa se anticipo a settembre lo stock del Black Friday?», «Quanto devo vendere a novembre per coprire l'IVA di gennaio?»: Flo legge i tuoi scenari e risponde in italiano con i tuoi numeri, come un CFO che conosce il tuo catalogo e i tuoi tempi di payout.
Esempio: il negozio online che scopre a settembre la stretta di ottobre
Un esempio costruito con numeri tipici del settore (non un caso reale): e-commerce da circa 40.000 € di vendite mensili che a ottobre paga lo stock del Q4 e aumenta l'advertising. La previsione mostra i quattro mesi da settembre a dicembre.
Il Q4 chiude benissimo, ma la previsione mostra che a ottobre — tra saldo dello stock e ads pagate upfront, con i payout di novembre non ancora arrivati — la cassa scende a 4.000 €: un reso importante o un payout trattenuto e il conto va sotto. Chi lo vede a settembre può negoziare un pagamento in due tranche col fornitore o spostare parte del budget ads; chi lo scopre a ottobre può solo sperare.
| Mese | Entrate | Uscite | Saldo previsto |
|---|---|---|---|
| Set 2026 | +€40.000 | −€38.000 | €30.000 |
| Ott 2026 | +€42.000 | −€68.000 | €4.000 |
| Nov 2026 | +€76.000 | −€52.000 | €28.000 |
| Dic 2026 | +€95.000 | −€58.000 | €65.000 |
Set 2026
- Entrate
- +€40.000
- Uscite
- −€38.000
- Saldo previsto
- €30.000
Ott 2026
- Entrate
- +€42.000
- Uscite
- −€68.000
- Saldo previsto
- €4.000
Nov 2026
- Entrate
- +€76.000
- Uscite
- −€52.000
- Saldo previsto
- €28.000
Dic 2026
- Entrate
- +€95.000
- Uscite
- −€58.000
- Saldo previsto
- €65.000
Domande frequenti
Serve collegare il conto o i marketplace?
No. Inserisci i movimenti manualmente o li importi via CSV (ad esempio l'export dei payout di Amazon o Stripe), e aggiorni a mano il saldo bancario del mese: i saldi dei mesi futuri li proietta Liquidero. Il collegamento bancario automatico è nella roadmap.
Come gestisco i payout di Amazon, Stripe e PayPal?
Li registri come entrate alle date di accredito effettive — un movimento per payout, o un totale mensile stimato per i mesi futuri che poi aggiorni a consuntivo. È proprio questo che rende la previsione realistica: conta quando il denaro arriva sul conto, non quando vendi.
E i resi come li tratto?
Il modo più pratico è inserire una categoria «Resi e rimborsi» con un'uscita mensile stimata sulla base del tuo tasso storico, da correggere a consuntivo. Così la previsione non sovrastima gli incassi e puoi costruire uno scenario worst case con resi più alti.
L'IVA sulle vendite viene calcolata da sola?
Sì: Liquidero calcola IVA a debito e credito sui movimenti, ti mostra la posizione in vista mensile o trimestrale e inserisce le scadenze di versamento in previsione, con la maggiorazione dell'1% per i trimestrali. Vedi da subito quanto accantonare del picco di novembre-dicembre.
Quanto costa per un e-commerce?
Il piano Free è gratuito per sempre (2 scenari, previsione a 6 mesi). Il Pro costa 20 €/mese con 5 scenari, previsioni senza limiti e Flo AI; il Business 55 €/mese con scenari e team illimitati. Per confronto: meno di quanto molti negozi spendono di ads in un'ora.
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