Gestione cassa e previsione cash flow per artigiani e piccole imprese
Il ciclo di cassa di un artigiano è sempre lo stesso: preventivo, acconto, lavoro, saldo. Ma tra questi passaggi la cassa fa un giro pericoloso — i materiali si comprano subito, l'acconto copre a malapena la merce, e il saldo arriva settimane dopo la fine dei lavori, quando il cliente «si organizza con il bonifico». Un idraulico, un elettricista o un falegname anticipa di tasca propria una parte di ogni commessa che accetta.
Problemi concreti, risposte concrete
Ogni criticità del ciclo di cassa viene trasformata in un controllo semplice.
Il saldo arriva settimane dopo la fine dei lavori
Lavoro consegnato, cliente contento, fattura emessa — e il bonifico che arriva dopo 30, 45, a volte 60 giorni. Su tre o quattro cantieri chiusi nello stesso periodo, i saldi in sospeso superano facilmente i 10-15.000 €: soldi guadagnati che non puoi ancora usare per pagare fornitori e contributi.
Con Liquidero
Acconti e saldi con stati Pagato, Stimato, Da pagare
Ogni commessa entra in previsione con le sue date reali: acconto all'accettazione del preventivo, saldo a 30-60 giorni dalla fine lavori, materiali all'ordine. Con gli stati Pagato, Stimato e Da pagare distingui la cassa certa da quella promessa, e Liquidero proietta il saldo bancario mese per mese.
Materiali pagati prima di iniziare
Caldaia, quadri elettrici, legname, ricambi: il grossista li vuole pagati subito o a 30 giorni, molto prima che il cliente saldi. Su una ristrutturazione l'anticipo materiali può valere il 40% del preventivo — e se l'acconto del cliente non lo copre, la differenza esce dalla tua cassa.
Con Liquidero
Uno scenario per ogni decisione di bottega
«Ristrutturazione Villa Peri», «Solo interventi piccoli»: crei uno scenario per il lavoro grande e uno senza, e li confronti in un click. Vedi subito se accettare la commessa lunga ti manda la cassa sotto la soglia di sicurezza nel mese centrale — e quanto acconto chiedere per evitarlo.
Il lavoro grande che blocca capacità e cassa insieme
Una commessa da 25.000 € che occupa sei settimane significa sei settimane senza interventi piccoli, quelli pagati subito. Le entrate si fermano, le uscite no: nel mese centrale del lavoro grande la cassa tocca il minimo, e lo scopri solo se qualcuno l'ha messo nero su bianco prima.
Con Liquidero
Il furgone nuovo entra in previsione prima di rompersi
Inserisci l'acquisto del furgone o della macchina come uscita futura nel mese scelto e la previsione ti mostra l'effetto su tutti i mesi successivi, insieme a IVA e scadenze fiscali già calcolate (con la stima di IRES e IRAP se sei in ordinario). Così scegli tu il mese giusto, invece di farlo scegliere al motore.
Furgone e attrezzatura: investimenti mai pianificati
Il furgone ha 180.000 km, la troncatrice è del 2015: sai che andranno sostituiti, ma senza una previsione l'acquisto avviene d'urgenza, al prezzo peggiore, nel mese sbagliato. Un investimento da 20-30.000 € assorbito male può costare più della rata di un finanziamento fatto per tempo.
Con Liquidero
Flo AI risponde sui numeri della tua attività
«Se compro il furgone a ottobre, in che mese scendo sotto i 5.000 €?», «Quanto acconto devo chiedere sulla ristrutturazione per non anticipare i materiali di tasca mia?»: Flo legge i tuoi scenari e risponde in italiano con i tuoi numeri, senza fogli di calcolo.
Esempio: il falegname che vede la stretta di novembre a settembre
Un esempio costruito con numeri tipici del settore (non un caso reale): falegname con bottega, circa 8.000 € di uscite mensili, che a ottobre accetta una commessa grande da 20.000 € — acconto del 20% subito, saldo a fine lavori.
A settembre la cassa è sana: 12.400 €. Ma la previsione mostra che a novembre — con la bottega occupata dalla commessa grande, i materiali già pagati e il saldo che arriva solo a dicembre — restano 2.200 €: meno di un terzo delle uscite di un mese. Chi lo vede a settembre chiede un acconto del 40% invece del 20% o tiene un intervento piccolo a settimana; chi lo scopre a novembre chiede al grossista di aspettare.
| Mese | Entrate | Uscite | Saldo previsto |
|---|---|---|---|
| Set 2026 | +€11.500 | −€8.200 | €12.400 |
| Ott 2026 | +€4.000 | −€9.800 | €6.600 |
| Nov 2026 | +€3.500 | −€7.900 | €2.200 |
| Dic 2026 | +€16.000 | −€8.400 | €9.800 |
Set 2026
- Entrate
- +€11.500
- Uscite
- −€8.200
- Saldo previsto
- €12.400
Ott 2026
- Entrate
- +€4.000
- Uscite
- −€9.800
- Saldo previsto
- €6.600
Nov 2026
- Entrate
- +€3.500
- Uscite
- −€7.900
- Saldo previsto
- €2.200
Dic 2026
- Entrate
- +€16.000
- Uscite
- −€8.400
- Saldo previsto
- €9.800
Domande frequenti
Serve collegare il conto corrente?
No. Inserisci i movimenti a mano o li importi via CSV, e aggiorni il saldo bancario del mese quando vuoi: i saldi dei mesi futuri li proietta Liquidero. Il collegamento bancario diretto è nella roadmap.
Sono in regime forfettario: Liquidero mi serve lo stesso?
Sì. In forfettario non gestisci l'IVA, ma il problema di cassa resta identico: materiali anticipati, saldi in ritardo, imposta sostitutiva e contributi da accantonare. Usi le categorie per mettere da parte le tasse mese per mese dentro la previsione.
Come registro un lavoro con acconto e saldo?
Due movimenti in entrata: l'acconto alla data di accettazione del preventivo e il saldo alla data realistica di incasso (fine lavori più 30-60 giorni), con stato Stimato finché non è confermato. I materiali li inserisci come uscita alla data dell'ordine.
Quanto tempo richiede tenerlo aggiornato?
Per una piccola impresa artigiana si tratta di pochi movimenti a settimana: commesse, materiali, le uscite fisse ricorrenti e l'aggiornamento del saldo bancario a fine mese. Non serve registrare ogni scontrino: la previsione ragiona per mesi, non per singole ricevute.
Quanto costa per un artigiano?
Il piano Free è gratuito per sempre, con 2 scenari e previsione a 6 mesi: per molte attività individuali basta quello. Pro costa 20 €/mese e aggiunge 5 scenari, previsioni senza limiti e Flo AI. Puoi partire gratis e passare a Pro solo se ti serve.
Prova Liquidero sul tuo cashflow
Piano Free per sempre, primo scenario in cinque minuti. Oppure prenota una demo di 30 minuti con i tuoi numeri veri.