Gestione finanziaria e cash flow per agenzie e studi creativi
In agenzia il fatturato e la cassa vivono vite separate. I retainer entrano (quasi) regolari, ma i progetti one-shot si incassano quando il cliente decide di pagare: le grandi aziende impongono 60 o 90 giorni fine mese, e nel frattempo tu hai già pagato gli stipendi del team il 27, i freelance esterni a 30 giorni e i tool a inizio mese. Puoi chiudere il miglior trimestre di sempre a livello di fatturato e trovarti a corto di liquidità a metà del successivo.
Problemi concreti, risposte concrete
Ogni criticità del ciclo di cassa viene trasformata in un controllo semplice.
Clienti che pagano a 60-90 giorni, costi che non aspettano
La fattura del progetto emessa a marzo diventa cassa a maggio o giugno, ma stipendi, contributi, affitto e licenze escono ogni mese alla stessa data. Il divario tra data di emissione e data di incasso è il buco in cui cadono le agenzie che guardano solo il fatturato.
Con Liquidero
Previsione sulle date di incasso reali, non di emissione
Inserisci le fatture con la data in cui verranno davvero pagate (60, 90 giorni) e i costi con le loro scadenze: Liquidero proietta il saldo bancario mese per mese e ti mostra in anticipo il punto in cui il divario tra fatturato e incassato morde. In più, la vista del fatturato per data di emissione con stati Pagato/Stimato/Da pagare ti dice sempre quanto è già in cassa e quanto è ancora una promessa.
Retainer e one-shot: due flussi diversi mescolati insieme
I retainer danno una base prevedibile, i progetti danno i picchi — ma con acconto, SAL e saldo distribuiti su mesi. Se sommi tutto in un unico numero mensile non vedi quanta parte dei costi fissi è davvero coperta da entrate ricorrenti e quanta dipende dal chiudere nuovi progetti ogni mese.
Con Liquidero
Uno scenario per ogni ipotesi sul portafoglio clienti
«Base con i retainer attuali», «Perdo il cliente principale», «Nuovo retainer da marzo»: ogni scenario ha movimenti e previsioni separati, e li confronti in un click. È il modo più rapido per rispondere a «possiamo permetterci una nuova assunzione?» prima di firmare il contratto.
WIP non fatturato e freelance esterni da pagare comunque
Il lavoro in corso vale zero in cassa finché non diventa fattura, e finché il cliente non approva non puoi emetterla. Nel frattempo i freelance che hai ingaggiato per quel progetto vanno saldati a 30 giorni: paghi i costi del progetto mesi prima di incassarne i ricavi.
Con Liquidero
EBITDA mensile e tasse già dentro i numeri
L'EBITDA mensile con margin ti dice se l'agenzia guadagna davvero o solo fattura, mentre IVA a debito/credito, stima IRES e IRAP con deducibilità configurabili per categoria entrano in previsione con le scadenze giuste. Niente più F24 «a sorpresa» nei mesi in cui i clienti grandi pagano tardi.
Pochi clienti grandi: se uno esce, la cassa lo sente subito
Un cliente da 8.000 € al mese di retainer che disdice con 60 giorni di preavviso lascia un buco da 96.000 € l'anno, contro una struttura di costi costruita per servirlo. Sapere quanti mesi di autonomia hai in quello scenario è la differenza tra ristrutturare con calma e tagliare in emergenza.
Con Liquidero
Flo AI per i what-if che tolgono il sonno
«Cosa succede alla cassa se il mio cliente più grande disdice a giugno?», «Quanti mesi di costi copro con i soli retainer?»: Flo legge i tuoi scenari e risponde in italiano con i tuoi numeri. Il what-if sulla concentrazione clienti passa da ansia ricorrente a risposta in trenta secondi.
Esempio: l'agenzia che vede a marzo la stretta di maggio
Un esempio costruito con numeri tipici del settore (non un caso reale): agenzia da 7 persone, circa 28.000 € di retainer mensili più progetti one-shot. A marzo emette due fatture progetto importanti, pagabili a 90 giorni. La previsione mostra i quattro mesi da marzo a giugno.
A marzo il fatturato è ottimo e il saldo pure, ma la previsione mostra che a maggio — con i soli retainer in entrata, i freelance del progetto grande da saldare e i costi fissi invariati — la cassa scende a 2.500 €: basta un cliente che slitta di due settimane per andare sotto. Chi lo vede a marzo può chiedere un acconto sul progetto o rimandare una spesa; chi lo scopre a maggio chiama la banca.
| Mese | Entrate | Uscite | Saldo previsto |
|---|---|---|---|
| Mar 2026 | +€52.000 | −€47.000 | €38.000 |
| Apr 2026 | +€31.000 | −€48.500 | €20.500 |
| Mag 2026 | +€28.000 | −€46.000 | €2.500 |
| Giu 2026 | +€74.000 | −€48.000 | €28.500 |
Mar 2026
- Entrate
- +€52.000
- Uscite
- −€47.000
- Saldo previsto
- €38.000
Apr 2026
- Entrate
- +€31.000
- Uscite
- −€48.500
- Saldo previsto
- €20.500
Mag 2026
- Entrate
- +€28.000
- Uscite
- −€46.000
- Saldo previsto
- €2.500
Giu 2026
- Entrate
- +€74.000
- Uscite
- −€48.000
- Saldo previsto
- €28.500
Domande frequenti
Serve collegare il conto dell'agenzia?
No. Inserisci i movimenti manualmente o importi un CSV (per esempio l'export della banca o del gestionale), e aggiorni il saldo bancario del mese a mano: i saldi futuri li proietta Liquidero. Il collegamento bancario automatico è nella roadmap.
Come gestisco fatture emesse ma non ancora incassate?
Le inserisci come entrate future alla data di incasso prevista (60 o 90 giorni dopo l'emissione) e Liquidero le mostra nella vista fatturato con stato Da pagare o Stimato. Quando il cliente paga, le marchi come Pagato: la previsione e il consuntivo restano allineati.
Possono accedere anche il socio e la persona che segue l'amministrazione?
Sì: il piano Free include 1 utente, il Pro 3 e il Business utenti illimitati. In molte agenzie l'account viene condiviso tra i soci e chi gestisce la fatturazione, con il commercialista coinvolto sulle percentuali di deducibilità una volta sola.
Liquidero fa anche fatturazione elettronica?
No: Liquidero non emette fatture elettroniche e non le sostituisce. Fa il pezzo che al gestionale di fatturazione manca — la previsione di cassa mese per mese, gli scenari what-if, EBITDA e stima delle tasse. Puoi importare i dati via CSV dal tuo gestionale.
Quanto costa per un'agenzia?
Il piano Free è gratuito per sempre (2 scenari, previsione a 6 mesi, 1 utente). Il Pro costa 20 €/mese con 5 scenari, previsioni senza limiti, 3 utenti e Flo AI; il Business 55 €/mese con scenari e team illimitati. Per un'agenzia strutturata esiste anche un piano Custom su richiesta.
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